วิธีฝ่าวิกฤต เมื่อผ่อนอสังหาฯไม่ไหว

ใครๆ ก็อยากมีบ้านสักหลังหรือคอนโดสักห้อง พร้อมแคมเปญโปรโมชั่นดีที่จูงใจในราคาผ่อนที่ไม่มากเกินกำลัง แต่ด้วยภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวนในช่วงนี้ อาจทำให้ผู้ซื้อหลายรายเจอปัญหาผ่อนไม่ไหว และกลายเป็นปัญหาใหญ่ที่อาจทำให้ถูกฟ้องร้องและสูญเสียบ้านที่อยู่อาศัยไปในที่สุด วิธีฝ่าวิกฤตเมื่อผ่อนอสังหาฯ ไม่ไหว คือวิธีประนอมหนี้กับสถาบันการเงินซึ่งมีวิธีปฏิบัติ ดังนี้

1.ขอผ่อนผันชำระยอดหนี้ค้างชำระ

กรณีนี้ลูกหนี้อาจขอผ่อนชำระคืนยอดหนี้ที่ค้างได้นานสูงสุด 36 เดือนติดต่อกัน โดยแบ่งออกเป็น 3 ลักษณะ ได้แก่

1. การขอเฉลี่ยหนี้ค้างชำระทั้งหมดออกเป็นงวดๆ งวดละเท่ากันและผ่อนชำระคืนติดต่อกันทุกเดือน
2. เป็นการขอชำระหนี้ที่ค้างทั้งหมดในเวลาที่ตกลง
3. การขอชำระหนี้ที่ค้างเป็นเงินก้อนแบ่งเป็นงวดๆตามเวลาที่ตกลง

2.ขอขยายเวลาชำระหนี้

วิธีนี้ลูกหนี้สามารถขอขยายเวลากู้เงินต่อไปได้ถึง 30 ปีนับจากปัจจุบันเพื่อลดเงินงวดให้น้อยลง

3.ขอกู้เพิ่มเพื่อชำระดอกเบี้ยที่ค้างชำระ

เป็นกรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระดอกเบี้ยที่ค้างทั้งหมดได้ ลูกหนี้สามารถขอกู้เพิ่มเพื่อชำระดอกเบี้ยที่ค้างชำระพร้อมกับขยายเวลากู้เงินได้

4.ขอชำระแต่ดอกเบี้ยประจำเดือน

ในบางช่วงเวลาลูกหนี้อาจขอผ่อนชำระแต่ดอกเบี้ยประจำเดือนได้ ปกติเงื่อนไขแบบนี้จะให้เฉพาะกับลูกหนี้ที่มีประวัติการส่งชำระคืนที่ดีเท่านั้น

5.ขอชำระต่ำกว่าเงินงวดปกติ

เงื่อนไขการผ่อนผันแบบนี้มักกำหนดให้จำนวนเงินที่ชำระต่ำกว่าเงินงวดปกตินั้น ต้องมากกว่าดอกเบี้ยประจำเดือนอย่างน้อย 500 บาทระยะเวลาผ่อนชำระได้นานสูงสุดไม่เกิน 2 ปี และขอดำเนินการได้ครั้งเดียว

6.ขอลดอัตราดอกเบี้ยเป็นกรณีพิเศษ

เป็นการขอผ่อนผันในกรณีที่ลูกหนี้ถูกปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นจากอัตราปกติ ลูกหนี้สามารถแจ้งขอลดอัตราดอกเบี้ยในวันที่ชำระเงินได้

7.ขอโอนบ้านให้กับสถาบันการเงินเป็นการชั่วคราว

ในกรณีลูกหนี้สามารถซื้อคืนภายหลัง ปกติสถาบันการเงินจะรับโอนหลักประกันโดยหักลบกลบหนี้ในจำนวนไม่เกิน 90 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าหลักประกัน หากมีหนี้ส่วนเกินลูกหนี้จะต้องชำระให้เสร็จสิ้นภายในวันโอน

8.ขอให้ชะลอการขายทอดตลาด

ลูกหนี้ที่ถูกสถาบันการเงินยึดทรัพย์แล้วรอการขายทอดตลาด อาจเจรจาขอให้ชะลอการขายไว้ก่อนโดยลูกหนี้จะต้องชำระค่าธรรมเนียมศาล ค่าใช้จ่ายต่างๆในชั้นฟ้องคดีและบังคับคดีอย่างครบถ้วน และชำระหนี้ติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 งวด โดยหนี้ที่เหลือต้องไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมินหลักประกันใหม่ แล้วให้ลูกหนี้ทำสัญญากู้ใหม่

9.ขอชะลอการยึดทรัพย์

ลูกหนี้อาจขอให้ชะลอการยึดทรัพย์ได้ โดยจะต้องชำระหนี้ทั้งหมดและไถ่ถอนจำนองภายในเวลาไม่เกิน 3 เดือน

10.ขอเปลี่ยนตัวลูกหนี้ตามสัญญากู้ใหม่ กู้เพิ่ม หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญา

โดยลูกหนี้ต้องชำระค่าธรรมเนียมศาล ค่าใช้จ่ายต่างๆในชั้นฟ้องคดีและชั้นบังคับคดีให้หมดเสียก่อน จากนั้นปฏิบัติตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนด
จริงๆ แล้วเมื่อเกิดวิกฤต การเงินช็อตและไม่สามารถผ่อนชำระค่าบ้านได้ ลูกหนี้มักปล่อยปัญหาโดยไม่มีการแก้ไขในเบื้องต้น ส่วนหนึ่งอาจไม่ทราบเงื่อนไขหรือไม่ทรายวิธีแก้ปัญหาที่ถูกต้อง วิธีฝ่าวิกฤตเมื่อผ่อนอสังหาฯ ไม่ไหว เพียงศึกษารายละเอียดแล้วเลือกเงื่อนไขที่เหมาะกับตนเองให้มากที่สุด ก็สามารถแก้ไขปัญหาหรือผ่อนหนักให้เป็นเบาสำหรับลูกหนี้ได้

ค้นหาแรงบันดาลใจ ตอบโจทย์ ตรงจุด ชีวิตคนเมือง มองโลกใหม่ในอีกมิติที่คุณไม่เคยสัมผัสที่ GEN-C Urban Living Solutions
Facebook: Ananda Development
Instagram: ananda_development
Youtube: Ananda Development

ขอบคุณข้อมูลประกอบจาก: http://www.landinvestingthai.com