สถานการณ์แบบนี้ จะเลือกลงทุนกับ “กองทุน” อย่างไรให้เติบโต

เมื่องานประจำเริ่มไม่มั่นคง การลงทุนเพื่อสร้างรากฐานที่หนักแน่นให้ชีวิตจึงกลายเป็นเรื่องที่หลายคนหันมาใส่ใจ วันนี้เราจึงมีคำแนะนำการลงทุนในช่วงสถานการณ์โควิด-19 และ New Normal มาเป็นไกด์ไลน์สำหรับมือใหม่ที่หัดลงทุนกันครับ

:: “การบริหารการเงิน” คือรากฐานสำคัญในการลงทุน 

ประโยคนี้ต้องจำให้แม่น ก่อนจะเริ่มต้นลงทุนในช่วงนี้ ควรย้อนกลับไปยังความรู้พื้นฐานด้วยการประเมิน “รายรับรายจ่าย” ที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน ว่าเพียงพอหรือไม่ โดยเฉพาะ ‘เงินเหลือ’ จากรายจ่ายประจำ ซึ่งเงินเหลือนี้ยังต้องมาพิจาณาต่อว่า เป็นเงินเหลือสำหรับการลงทุนหรือไม่ รวมทั้งการคำนวณว่าเงินเหลือส่วนนี้เพียงพอต่อการตั้งต้นลงทุนหรือเปล่า

สิ่งต่อมาที่ต้องคำนวณไว้ในอนาคต ก่อนคิดลงทุนคือ “การคำนวณรายรับ-รายจ่ายแบบไปข้างหน้า” เพื่อเป็นการวางแผนระยะยาวและทำให้เราพิจารณาได้ว่าในอนาคตเราจะมีเงินเหลือประมาณเท่าไร 

โดยเฉพาะ “เงินสำรองฉุกเฉิน” ที่จำเป็นต้องมี 3-6 เท่าของรายจ่ายในแต่ละเดือน ยกตัวอย่าง หากคุณมีรายจ่ายต่อเดือนที่ 20,000 บาท คุณก็ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 60,000 – 120,000 บาท 

ที่สำคัญก่อนการลงทุนเราควร “หยุดสร้างหนี้” หากคุณมีหนี้แนะนำให้รวบหนี้เป็นก้อนเดียว แล้วจัดการจ่ายหรือชำระหนี้ แน่นอนว่าอย่าลืมให้หนี้ที่ต้องจ่ายแต่ละเดือน เป็น 1 ในลิสต์รายจ่ายที่ต้องคำนวณกันด้วย 

:: การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง

การลงทุนย่อมมีความเสี่ยงเสมอ ดังนั้นก่อนการลงทุนจึงต้องรู้จัก “ความเสี่ยง” และประเมินความเสี่ยงอย่างถูกต้อง

โดยเฉพาะ “กองทุน” ที่หลายคนมักมองว่า มีความเสี่ยงน้อยกว่าการเล่นหุ้น แต่รู้หรือไม่ว่า ‘การลงทุนในกองทุนก็มีความเสี่ยงหลายระดับ’ ด้วยกัน ซึ่งการลงทุนมีความเสี่ยงตั้งแต่ระดับ 1-8 หรืออาจมากกว่า อาทิ

• กองทุนรวมตลาดในประเทศ จะมีความเสี่ยงระดับ 1 และให้ผลตอบแทนโดยประมาณ 1.50-2% ต่อปี
• กองทุนรวมตลาดเงิน มีความเสี่ยงระดับ 2 และให้ผลตอบแทยโดยประมาณ 1.50-2% ต่อปี 
• การลงทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล มีความเสี่ยงระดับ 3 และให้ผลตอบแทน 2-3% ต่อปี
• กองทุนรวมตราสารหนี้ มีความเสี่ยงระดับ 4 และให้ผลตอบแทน 2-4% ต่อปี
• กองทุนรวมผสม มีความเสี่ยงระดับ 5 และให้ผลตอบแทนมากกว่า 5-15% ต่อปี
• กองทุนรวมหุ้น มีความเสี่ยงระดับ 6 และให้ผลตอบแทนมากกว่า 12% ต่อปี
• กองทุนรวมกลุ่มอุตสาหกรรม มีความเสี่ยงระดับ 7 และให้ผลตอบแทนมากกว่า 12% ต่อปี
• กองทุนสินทรัพย์ทางเลือก มีความเสี่ยงระดับ 8 โดยผลตอบแทนขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่ลงทุน

(ข้อมูลความเสี่ยงและผลตอบแทนจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์)

:: เลือกลงทุนกับ “กองทุน” อย่างไรให้เติบโต 

ในการเลือกลงทุนกับกองทุนในช่วงนี้ แนะนำให้ศึกษา ‘เทรนด์โลก’ และอุตสาหกรรมที่กำลังเป็นกระแส เพราะการกระจายความเสี่ยงบนเทรนด์โลกมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีและปลอดภัยกว่านั่นเอง กองทุนที่อยู่ในกระแสโลกและน่าสนใจ แนะนำเป็น…

1. กองทุนในกลุ่มเทคโนโลยี ที่กำลังเติบโตขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะเทคโนโลยี Virtual Conference ที่มีแนวโน้มพัฒนาสูงขึ้นตามลำดับ
2. กองทุนกลุ่มเทคโนโลยี Healthcare ซึ่งจัดว่าเป็นกลุ่มที่กำลังเป็น Maga Trend ในขณะนี้ เนื่องจากอนาคตเรากำลังก้าวสู่สังคมผู้สูงวัย โดยอุตสาหกรรมนี้จะเติบโตและมีหลากหลายรูปแบบ 
3. กองทุนกลุ่ม Property อสังหาริมทรัพย์ก็ยังคงติดโผล่กลุ่มอุตสาหกรรมที่น่าลงทุนที่สุด เพราะมีรายได้สม่ำเสมอ และความเสี่ยงไม่สูงไป
4. กองทุนหุ้นจีน โดยจากวิกฤต covid-19 ปีที่ผ่านมา จะเห็นว่าจีนฟื้นตัวได้รวดเร็ว ทำให้เกิดความน่าเชื่อถือ อีกทั้งการเติบโตด้านการผลิตและการบริการ ทำให้อุตสาหกรรมจีนพร้อมในการดำเนินธุรกิจ จึงน่าลงทุนในระยะยาว

แต่ทั้งนี้อย่างที่กล่าวไปตั้งแต่ตอนต้น “การลงทุนมีความเสี่ยง” ดังนั้นควรวางแผนและศึกษาการลงทุนให้มั่นใจและรัดกุมก่อนตัดสินใจลงทุนนะครับ อาจปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญจากสถาบันการเงินต่างๆ ก่อนก็ได้ เพื่อให้การลงทุนทุกบาทคุ้มค่าที่สุด