ในสภาพเศรษฐกิจแบบนี้การมีเงินเก็บถือเป็นเรื่องที่สำคัญ แต่จะทำอย่างไรให้เงินเก็บนั้นสามารถงอกเงยเพื่อสร้างความมั่นคงได้ในอนาคต วันนี้เราจึงขอหยิบเอาเทคนิคการจัดพอร์ตลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงวัยมาแนะนำทุกคนกันครับ
วัยเริ่มต้นทำงาน
“วัยเริ่มต้นทำงาน” ถือเป็นวัยเริ่มต้นที่เหมาะแก่การลงทุนเพราะยังไม่มีภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบมากนักในแต่ละเดือน จึงทำให้เราสามารถนำเงินไปลงทุนในตราสารที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น ได้มากถึงร้อยละ 90 ส่วนที่เหลืออีกร้อยละ 10 ให้แบ่งเก็บเป็นเงินฝากหรือลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอครับ
วัยสร้างครอบครัว
“วัยสร้างครอบครัว” ถือเป็นช่วงวัยที่มีภาระค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูงมาจากการเริ่มต้นสร้างครอบครัว ไม่ว่าจะเป็น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าแต่งงาน ฯลฯ ดังนั้นสัดส่วนของการลงทุนในช่วงนี้จึงอาจต้องแบ่งเป็นการลงทุนในตราสารที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น อยู่ที่ร้อยละ 50 ส่วนที่เหลืออีกร้อยละ 50 ให้แบ่งเก็บเป็นเงินฝากหรือลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอเพื่อสร้างความสมดุลทางการเงินครับ
วัยปึกแผ่นมั่นคง
“วัยปึกแผ่นมั่นคง” ถือเป็นช่วงวัยที่เริ่มมีความมั่นคงในการใช้ชีวิต ไม่ว่าจะด้วยหน้าที่การงานหรือภาระใช้จ่ายในแต่ละเดือน ดังนั้นพอร์ตการลงทุนช่วงนี้จึงควรเน้นไปที่เงินฝากหรือการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ ร้อยละ 70 ส่วนที่เหลืออีกร้อยละ 30 อาจแบ่งมาลงทุนในหุ้นระยะยาวเพื่อเพิ่มพูนเงินออมและเงินลงทุนจะดีกว่าครับ
วัยใกล้เกษียณ
สำหรับ “วัยใกล้เกษียณ” ถือเป็นช่วงวัยที่เหลือเวลาในการหารายได้อีกไม่นานและหลังจากเกษียณก็จะต้องนำเงินที่เก็บไว้ออกมาใช้จ่าย ดังนั้นพอร์ตการลงทุนในช่วงนี้จึงควรเน้นไปที่เงินฝากหรือการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอร้อยละ 90 ส่วนที่เหลืออีกร้อยละ 10 อาจแบ่งไปลงทุนในตราสารที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น ก็ได้เช่นเดียวกันครับ (แต่ต้องมั่นใจว่าถ้าหากขาดทุนแล้วจะไม่กระทบกับการเงินของเรานะครับ)
ขอบคุณข้อมูลประกอบจาก: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
